«Logramos revolucionar el mercado al romper el principio de globalidad»
Entrevista Álvaro Portes. Sobre la importancia de la gestión del crédito comercial como tarea relevante para las empresas y sobre los productos con los que cuenta CESCE, Compañía Española de Seguros de Crédito a la Exportación, presente en 11 países y con más de 140.000 clientes, hablamos con el Director Territorial Sur de CESCE
Manuel Bellido: CESCE ha lanzado recientemente el Fondo de Apoyo a la Empresa, ¿en qué consiste exactamente este producto y a qué perfil de empresas va dirigido?
Álvaro Portes: El Fondo Apoyo a Empresas es un nuevo canal de financiación no bancario que facilita a las compañías la obtención de liquidez de forma ágil y segura, que está dirigido a las empresas de todos los tamaños, incluidas las Pymes, y de todos los sectores de actividad. El Fondo Apoyo a Empresas ofrece financiación que, con un tipo de interés muy competitivo del 4,75%, mantiene libres las líneas bancarias, por ser un canal de financiación no bancario. Funciona de manera sencilla: el Fondo adquiere sin recurso el crédito por el importe cubierto por CESCE de las facturas comerciales que el cliente desee descontar. A estas ventajas se debe sumar que es una solución alternativa de financiación que sólo exige tener facturas comerciales que se quieran descontar. Se trata de un instrumento que ayuda a las empresas a hacer frente a la creciente morosidad, que frena las transacciones comerciales y drena su liquidez. Asimismo, es una herramienta que palia la ausencia de crédito, evitando que las compañías tengan demoras de pago, presiones en caja o apariciones en registros negativos.
MB.: Una de sus principales apuestas durante el 2012 fue la solución CESCE MASTER ORO. ¿Podría explicarnos exactamente en qué consiste este producto y qué servicios de valor añadido ofrece a las empresas?
Á.P.: CESCE MASTER ORO es una solución global orientada a satisfacer las necesidades de las empresas en las distintas fases de su actividad, ya que cubre todo el ciclo de negocio y se estructura a través de un abanico de servicios que comprenden desde la protección frente al riesgo de impago de sus clientes actuales y potenciales, la identificación de nuevos clientes solventes, la transferencia del riesgo de los clientes que la empresa desee, el acceso a financiación y otros servicios exclusivos de valor añadido, hasta la gestión del cobro o la indemnización en caso de impago. CESCE MASTER ORO, como una batería de servicios asociados a la gestión de todo el ciclo de negocio de la compañía, «reinventa» el seguro de crédito tradicional y revoluciona el mercado, rompiendo el principio de globalidad y permitiendo a las empresas optimizar su presupuesto. Esto la convierte en la única solución flexible del mercado que permite a las compañías gestionar inteligentemente sus riesgos de crédito y ajustar dicha gestión a su presupuesto.
MB.: ¿Qué mecanismos utilizan desde CESCE para lograr optimizar el presupuesto de las empresas y controlar el riesgo de créditos a clientes?
Á.P.: Como hemos comentado, logramos revolucionar el mercado al romper el principio de globalidad y permitir a las empresas optimizar su presupuesto. Gracias al Servicio de Transferencia del Riesgo, CESCE MASTER ORO permite asegurar tan sólo los riesgos que el cliente considere más críticos (Pay Per Cover), asegurar toda su cartera (Full Cover) o incluso no asegurar nada, pero siempre manteniendo vigilada y monitorizada toda su cartera de clientes a partir de nuestros servicios y sistemas de gestión del riesgo (Risk Management). Ante la falta de financiación, CESCE también aporta soluciones de financiación para el tejido empresarial. Con la activación por parte de las empresas de cualquiera de los mecanismos de Transferencia de Riesgo (Full Cover o Pay Per Cover) podrán acceder al Servicio Financiación, que pone a su disposición los Certificados de Seguro, Títulos de Liquidez y el Fondo Apoyo a Empresas. Los Certificados de Seguro son documentos emitidos por CESCE sobre los créditos individualmente seleccionados por las empresas que certifican a la entidad financiera el cumplimiento de las condiciones del seguro y los Títulos de Liquidez constituyen una garantía personal de CESCE a favor de las entidades financieras.
MB.: ¿Qué mercados internacionales son los más interesantes en estos momentos?
Á.P.: La demanda de mercados estará relacionada a los intereses y las características particulares de cada empresa. Sin embargo, hemos percibido una tendencia en tres direcciones: Europa, por la proximidad geográfica; Sudamérica, por ser un mercado tradicionalmente próximo a España y de cultura similar; y Asia, por el acelerado crecimiento y creación de oportunidades que se presenta en esta región.
A.E.: ¿Y cuáles son los que aconsejaría desde CESCE para los proyectos de internacionalización empresarial? ¿Qué papel están jugando los mercados de Asia, Latinoamérica y África en estos momentos?
Á.P.: Desde CESCE consideramos que todos los mercados son interesantes para una empresa, siempre y cuando se adapte a las características de la misma y ofrezcan un bien o servicio diferenciador que sea capaz de satisfacer las necesidades de los consumidores. Sí debemos puntualizar que existen algunos mercados que por la evolución de sus economías y su elevado potencial de crecimiento presentan oportunidades muy atractivas para las empresas españolas. Estos mercados emergentes están siendo objeto de atención por parte de las empresas como lo demuestra el dato de que las exportaciones españolas han aumentado mucho sus destinos extracomunitarios. Brasil, en América Latina, y China en Asia son ejemplos muy reveladores de esta tendencia.
MB.: Una de las consecuencias de la crisis sobre el sector exportador ha sido la reducción de la oferta de financiación bancaria, lo que compromete la capacidad de las empresas para competir en el exterior. ¿Cómo está reaccionando CESCE, como gestor de seguro de crédito, frente a esta situación?
Á.P.: CESCE, consciente de los cambios suscitados por la crisis, ha trabajado en la creación de nuevas herramientas de crédito y financiación que sean capaces de apoyar a las empresas españolas que buscan expandirse en los mercados internacionales. De esta manera, entendemos que las compañías no deben cesar en su intento de crecer en el exterior y, para ayudarla, hemos trabajado en servicios completos como es CESCE MASTER ORO y, claramente, en el alivio financiero de las empresas con el Fondo de Apoyo a la Empresa.
MB.: ¿Ha influido el actual contexto económico en la importancia de la gestión del crédito comercial como tarea relevante para las empresas?
Á.P.: Sin duda. La situación económica ha obligado a que las empresas examinen minuciosamente la gestión de sus riesgos comerciales, ya que son consientes de que un error en esta área podría implicar fallos financieros en la compañía y, por ende, el posible fracaso del proceso. La gestión del crédito comercial se ha convertido, de esta manera, en una tarea de máxima importancia para las empresas, en especial ante la creciente morosidad y falta de liquidez en los mercados. CESCE se ha adaptado a las necesidades de las empresas y, en línea con su compromiso de apoyo en la gestión de riesgos, obtención de liquidez y financiación ha lanzado CESCE MASTER ORO, así como el Fondo Ayuda a Empresa.
Manuel Bellido